Vous achetez un bien immobilier en Israël ? Économisez des milliers sur le Taux de change

Hannah et Daniel avaient passé deux ans à économiser pour acheter leur premier logement à Jérusalem lorsqu’une offre qu’ils avaient faite pour un appartement à Rehavia a été acceptée. Leur banque au Royaume-Uni leur proposait un taux d’environ 2 % inférieur au taux du marché, avec des frais de 25 £ par virement, et ils pensaient que c’était simplement le coût normal d’un achat à l’étranger. Ce qu’ils n’avaient pas pris en compte, c’était le facteur temps. La date de finalisation de l’achat était prévue quatre mois plus tard, et le taux GBP/ILS avait déjà varié de plus de 4 % au cours du seul trimestre précédent. Dès le deuxième jour de leurs échanges, IsraTransfer leur a expliqué le fonctionnement d’un contrat à terme, leur permettant de fixer 70 % du montant final au taux de 4,62 GBP/ILS, tandis que la conversion au comptant a été utilisée pour l’acompte et deux paiements intermédiaires. Au moment de la finalisation, en mars, le taux au comptant était tombé à 4,41. Ils ont ainsi économisé environ 24 000 £ par rapport à une exposition totale aux fluctuations du marché, soit l’équivalent d’environ une année de mensualités hypothécaires pour leur nouvel appartement. « Nous étions tellement concentrés sur les aspects juridiques et l’expertise du bien que nous n’avions pas réalisé que le taux de change constituait lui aussi un risque à part entière. » What they hadn't priced in was time. Their completion date was four months out, and the GBP/ILS rate had moved more than 4% in the previous quarter alone. IsraTransfer walked them through a forward contract on day two of their conversation — locking 70% of the completion sum at GBP/ILS 4.62, with spot conversion handling the deposit and two stage payments along the way. By completion in March, spot had moved to 4.41. They saved roughly £24,000 against floating — about a year of mortgage payments on their new flat. “We were so focused on the legal side and the survey, we didn't realise the rate was its own risk.”

Sarah et son mari ont acheté sur plan un appartement neuf à Tel-Aviv d’une valeur de 4,8 millions de shekels, avec un échéancier de paiements échelonné sur quatorze mois jusqu’à la remise des clés. L’exposition au risque de change sur une période aussi longue était importante, d’autant plus que le projet se développait à une époque où le dollar avait varié de plus de 6 % par rapport au shekel en l’espace de trois mois. L’équipe de négociation d’IsraTransfer a mis en place trois contrats à terme répartis selon le calendrier des paiements, en bloquant respectivement 30 %, 30 % et 40 % du montant total dès l’acceptation de l’offre. Chaque tranche correspondait à une étape de paiement spécifique, de sorte que lorsque l’avocat du promoteur réclamait les fonds lors des validations des différentes phases de construction, le taux de change était déjà sécurisé. Le taux moyen fixé était de 3,71 USD/ILS. Au moment du paiement final, le taux au comptant était tombé à 3,58. Les économies réalisées grâce à la seule gestion du risque de change se sont élevées à environ 22 000 $, et ils n’ont jamais eu à surveiller les fluctuations du marché ni à se soucier du bon moment pour convertir leurs fonds pendant toute la durée du projet. IsraTransfer's trading desk laddered three forward contracts across the payment schedule, locking 30% / 30% / 40% of the total at the offer stage. Each tranche matched a corresponding payment milestone, so when the developer's lawyer demanded funds at construction sign-offs, the rate was already secured. Average locked rate: USD/ILS 3.71. By final payment, spot had fallen to 3.58. The currency saving alone came in at roughly $22,000 — and they never had to track the rate or make a decision about timing while the build was going on.

Les Levy ont fait leur alyah depuis Paris avec un délai de quatre mois entre l’acceptation de leur offre d’achat et la remise des clés de leur nouvel appartement à Netanya. Ils devaient s’installer en Israël plusieurs semaines avant la finalisation de l’acquisition, mais il n’existait aucun moyen réaliste d’ouvrir un compte bancaire israélien à temps, tandis que leur banque française leur proposait un taux de change pour le transfert EUR → ILS inférieur de plus de 2 % au taux du marché. IsraTransfer a organisé le transfert directement vers le compte séquestre de l’avocat du vendeur par l’intermédiaire de son représentant en Israël, sans qu’il soit nécessaire pour les Levy de disposer d’un compte bancaire israélien. La marge totale s’est élevée à seulement 0,4 % par rapport au taux du marché, contre 2,1 % plus 25 € de frais par virement proposés par leur banque française, ce qui leur a permis d’économiser environ 36 000 € sur l’opération. « Nous pensions que le déménagement serait la partie la plus stressante. Finalement, la gestion du change a été la seule chose qui a parfaitement fonctionné du premier coup. »

Michael achetait un appartement de 3,2 millions de shekels à Ra'anana depuis Sydney, avec un décalage horaire compliqué qui rendait les échanges avec les banques traditionnelles presque impossibles. Sa banque australienne exigeait des appels pendant les heures de bureau et, lorsqu’il parvenait à joindre le service des changes, la journée de travail en Israël était déjà terminée. L’équipe de gestion de comptes d’IsraTransfer lui a attribué un interlocuteur unique travaillant à la fois avec son fuseau horaire et avec la salle des marchés de Tel-Aviv, permettant de regrouper les cotations et les instructions sans nécessiter d’échanges en temps réel. Lorsque son offre a été acceptée, ils ont mis en place, dans les 24 heures, un contrat à terme couvrant 60 % du montant final de l’achat au taux de 2,41 AUD/ILS. Au moment de la finalisation de l’acquisition, six mois plus tard, le taux au comptant était tombé à 2,28. Le contrat à terme lui a permis d’économiser environ 28 000 dollars australiens par rapport à une conversion au taux du jour. Il a ainsi pu se concentrer sur les aspects juridiques et logistiques de son déménagement, sans avoir à surveiller constamment les fluctuations du marché des changes.